এএনজেড রেকর্ড ২৪০ মিলিয়ন ডলার জরিমানার সম্মুখীন হয়েছে

এএনজেড (ANZ) ব্যাংক গ্রাহক ও সরকারের সাথে প্রতারণার জন্য রেকর্ড ২৪০ মিলিয়ন ডলার জরিমানার সম্মুখীন হয়েছে। ব্যাংকটি সরকারের জন্য বন্ড ট্রেডিং-এর ক্ষেত্রে "অযৌক্তিক আচরণ" এবং প্রায় ৬৫,০০০ খুচরা গ্রাহকের সাথে "ব্যাপক অসদাচরণ" করার জন্য এই জরিমানার শিকার হয়েছে।

ব্যাংকটি অস্ট্রেলিয়ান সিকিউরিটিজ অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্টস কমিশন (ASIC)-এর সাথে এই জরিমানা প্রদানের বিষয়ে সম্মত হয়েছে, তবে এর জন্য ফেডারেল কোর্টের অনুমোদন প্রয়োজন হবে। এটি ২০১৬ সাল থেকে এএনজেড-এর বিরুদ্ধে ইনভেস্টমেন্টস কমিশন-এর করা একাদশ দেওয়ানি মামলা, রিপোর্ট অষ্ট্রেলিয়ার এবিসি নিউজের।

ASIC-এর চেয়ারম্যান জো লংগো একটি প্রেস কনফারেন্সে বলেছেন, "বারবার এএনজেড ব্যর্থ হয়েছে।" তিনি ব্যাংকের কিছু কাজকে "নোংরা" বলেও অভিহিত করেন। "বারবার এএনজেড অস্ট্রেলিয়ানদের বিশ্বাস ভঙ্গ করেছে।" "আজ অনেক অস্ট্রেলিয়ান স্বাভাবিকভাবেই এএনজেড-এর প্রতি তাদের বিশ্বাস নিয়ে প্রশ্ন তুলবেন।"

সবচেয়ে বড় জরিমানা বন্ড ট্রেডিং সম্পর্কিত

এই নিষ্পত্তিতে ২০২৩ সালের ১৯ এপ্রিল ১৪ বিলিয়ন ডলার মূল্যের অস্ট্রেলিয়ান সরকারি বন্ড বিক্রির ব্যবস্থাপক হিসেবে এএনজেড-এর ফিউচার্স ট্রেডিং-এর সাথে সম্পর্কিত ৮৫ মিলিয়ন ডলারের জরিমানা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

এই বৃহৎ ব্যাংকটি দেশের সার্বভৌম ঋণ ব্যবস্থাপনা সংস্থা, অস্ট্রেলিয়ান অফিস অফ ফাইন্যান্সিয়াল ম্যানেজমেন্ট (AOFM)-এর জন্য বন্ড লেনদেনে "ডিউরেশন ম্যানেজার" ছিল এবং কমনওয়েলথের জন্য সুদের হারের ঝুঁকি কমানোর কথা ছিল। মি. লংগো বলেছেন, "এটি একটি মর্যাদাপূর্ণ এবং বিশ্বস্ত ভূমিকা।"
এএসআইসি-এর (ASIC) অবস্থান হলো, এএনজেড (ANZ) বন্ড বিক্রির আগে অস্বাভাবিকভাবে বিপুল পরিমাণে বন্ড ফিউচার বিক্রি করেছিল, যার ফলে দাম ২ বেসিস পয়েন্ট কমে যায় এবং অস্ট্রেলীয় সরকারের ১৪ বিলিয়ন ডলার ঋণের উপর যে সুদের হার দিতে হচ্ছিল তা বেড়ে যায়।

মি. লংগো বলেন, "এএসআইসি-এর অবস্থান হলো, এএনজেড-এর অসদাচরণের কারণে সরকারের সম্ভাব্য ২৬ মিলিয়ন ডলার ক্ষতি হয়েছে।"

"এএনজেড তাদের ট্রেডিং সম্পর্কে সরকারের কাছে স্বচ্ছ ছিল না।" "বন্ডের কম দাম মানে সরকার কম তহবিল সংগ্রহ করেছে, যে অর্থ অস্ট্রেলিয়ার স্বাস্থ্য ও শিক্ষা ব্যবস্থা সহ অপরিহার্য পরিষেবাগুলোতে ব্যবহার করা যেতে পারত, যা সকল অস্ট্রেলীয়কে প্রভাবিত করে।"

এএনজেড অবশ্য দাবি করে যে সরকারের কোনো ক্ষতি হয়নি এবং বলেছে যে এএসআইসি তাদের বিরুদ্ধে বাজার কারসাজি বা অতিরিক্ত হেজিং-এর অভিযোগ আনেনি।

সোমবার সকালে এক বিশ্লেষক ব্রিফিংয়ে এএনজেড-এর চেয়ারম্যান পল ও সালিভান  বলেন, "আমরা সেদিন কী ঘটেছিল তা খুব কাছ থেকে দেখেছি।" "আমরা আমাদের কিছু লাইসেন্স বাধ্যবাধকতা লঙ্ঘন করেছি।" "হেজিং-এর প্রকৃতির কারণে বাজারে এর অনিবার্য প্রভাব পড়ে, কারণ আপনি বাজারকে প্রভাবিত করছেন।" "মার্কেটস-এ কাজ করা অনেক ভালো মানুষ [এএনজেড-এর জন্য] মনে করেন যে তাদের সুনাম ক্ষুন্ন হয়েছে।"

তবে, মি. লংগো বলেন যে বন্ড বিক্রির বিষয়ে এএনজেড-এর আচরণ এমন একটি ব্যাংকের কাছ থেকে প্রত্যাশিত আচরণের মানের চেয়ে অনেক নিচে ছিল। তিনি প্রেস কনফারেন্সে বলেন, "আসুন খোলামেলা কথা বলি। তারা বলেছিল তারা এওএফএম-এর সাথে তাদের যোগাযোগে খোলামেলা থাকবে। তারা তা করেনি। তারা বলেছিল তারা তাদের নিজস্ব নীতি ও পদ্ধতি অনুসরণ করবে। তারা তাও করেনি।" "অযৌক্তিক আচরণের দিক থেকে, এটি স্পষ্টভাবে নোংরা ছিল।"

মি. ও সালিভান এক বিবৃতিতে বলেন যে এএনজেড "অপর্যাপ্ত যোগাযোগের জন্য" এওএফএম-এর কাছে "ক্ষমা চেয়েছে" এবং এই চুক্তি থেকে ব্যাংক যে অর্থ লাভ করেছে তা সরকারকে ফেরত দেওয়ার প্রস্তাব দিয়েছে। তিনি বলেন, "বোর্ড বাজারের সমস্যাগুলো নিয়ে ব্যাপক জবাবদিহিতার পর্যালোচনা করেছে, যার ফলে কিছু বর্তমান এবং প্রাক্তন নির্বাহীর পারিশ্রমিক উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করা হয়েছে।"

এএনজেড-এর বিরুদ্ধে প্রায় দুই বছর ধরে তাদের বন্ড ট্রেডিং টার্নওভারকে অতিরিক্ত দেখানোর অভিযোগও রয়েছে, যার ফলে তারা ভবিষ্যতের বন্ড ইস্যুগুলোর জন্য প্রধান হিসেবে আরও বেশি নিয়োগ পেতে পারত। এর ফলে অতিরিক্ত ৪০ মিলিয়ন ডলার জরিমানা হয়েছে। মি. ও সালিভান সোমবার সকালে বিনিয়োগকারী ব্রিফিংয়ে বলেন, এএনজেড বিশ্বাস করে যে বন্ডের বিষয়টি এখন মীমাংসা হয়েছে। তিনি বলেন, "আমরা বিশ্বাস করি যে আজ এই সমস্যাগুলোর একটি সমাধান হয়েছে এবং এটি আমাদের এগিয়ে যেতে দেবে।"
প্রায় ২৭,০০০ গ্রাহককে কম সঞ্চয় সুদ দিয়েছে

নিয়ন্ত্রক সংস্থা জানিয়েছে, প্রস্তাবিত জরিমানার ১১৫ মিলিয়ন ডলার গ্রাহকদের সঙ্গে প্রতারণার জন্য।

এএনজেড ৪৮৮ জন গ্রাহকের আর্থিক দুর্দশার নোটিশের কোনো উত্তর দেয়নি, কিছু ক্ষেত্রে দুই বছরেরও বেশি সময় ধরে। এএসআইসি (ASIC) বলেছে যে এই দুর্দশার আবেদনগুলোর কারণ ছিল বেকারত্ব, গুরুতর স্বাস্থ্য সমস্যা, স্বজন হারানো এবং পারিবারিক সহিংসতা। কিছু ক্ষেত্রে, গ্রাহকের দুর্দশার আবেদনের উত্তর না দিয়েই এএনজেড ঋণ আদায়ের কার্যক্রম শুরু করে, যার মধ্যে ডিফল্ট নোটিশ জারি করা এবং বাইরের ঋণ আদায়কারী সংস্থাকে নিযুক্ত করা অন্তর্ভুক্ত।

এছাড়াও, এএনজেড তাদের কিছু সঞ্চয় সুদের হার সম্পর্কে মিথ্যা ও বিভ্রান্তিকর তথ্য দিয়েছে, যার ফলে হাজার হাজার গ্রাহককে প্রতিশ্রুত ইন্ট্রোডাক্টরি বোনাস সুদের হার দিতে ব্যর্থ হয়েছে। এএনজেড ২০১৩ সালের জুলাই থেকে ২০২৪ সালের জানুয়ারীর মধ্যে এই ব্যর্থতার কারণে ক্ষতিগ্রস্ত প্রায় ২০০,০০০ গ্রাহককে ইতোমধ্যে ক্ষতিপূরণ দিয়েছে। তবে, ২০২৪ সালের আগস্ট থেকে ২০২৫ সালের মার্চের মধ্যে একই কারণে আরও ২৬,৯০০ গ্রাহককে কম সুদ দেওয়া হয়েছে।

ব্যাংকটি হাজার হাজার মৃত গ্রাহকের ফি ফেরত দিতেও ব্যর্থ হয়েছে এবং মৃত ব্যক্তির সম্পত্তি ব্যবস্থাপনার চেষ্টা করা প্রিয়জনদের প্রতি সাড়া দিতে ধীর গতিতে কাজ করেছে। ভুল সঞ্চয় হারের মতোই, এএসআইসি বলেছে যে এর কারণ ছিল অপর্যাপ্ত সিস্টেম এবং প্রক্রিয়া, যা কোন ফি মওকুফ বা ফেরত দেওয়া উচিত তা চিহ্নিত করতে পারছিল না, অথবা কোনো ফি ইতোমধ্যেই মওকুফ বা ফেরত দেওয়া হয়েছে কিনা তাও বুঝতে পারছিল না।

এএসআইসি বলেছে যে গত আট বছরে এএনজেডকে পূর্ববর্তী অসদাচরণের জন্য সাতবার জরিমানা করা হয়েছে।

এএনজেড কর্তারা দুঃখ প্রকাশ করেছেন

এএনজেড-এর চেয়ারম্যান পল ও সালিভান স্বীকার করেছেন যে ব্যাংক "ভুল করেছে যা গ্রাহকদের উপর গুরুতর প্রভাব ফেলেছে"। "এএনজেড-এর পক্ষ থেকে, আমি দুঃখিত এবং আমাদের গ্রাহকদের আশ্বস্ত করছি যে আমরা প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নিয়েছি, যার মধ্যে সংশ্লিষ্ট নির্বাহীদের জবাবদিহিতার আওতায় আনাও অন্তর্ভুক্ত।"

গত সপ্তাহে, এএনজেড-এর নতুন প্রধান নির্বাহী নুনো মাতোস, যিনি মাত্র কয়েক মাস ধরে এই পদে আছেন, ঘোষণা করেছেন যে ব্যাংকটি আগামী এক বছরে ৩,৫০০ কর্মী এবং প্রায় ১,০০০ চুক্তিভিত্তিক পদ কমিয়ে দেবে। তিনি এক বিবৃতিতে বলেন, "এই ব্যর্থতাগুলো মোটেও যথেষ্ট নয় এবং এগুলো পরিবর্তনের প্রয়োজনীয়তাকে জোরদার করে।" "আমার প্রত্যাশা হলো, আমরা ব্যাংক জুড়ে পরিমাপযোগ্য উন্নতি দেখতে পাব, যাতে আমাদের গ্রাহকদের আরও ভালোভাবে সুরক্ষা দেওয়া যায় এবং তাদের যত্ন নেওয়া যায় এবং একটি আরও টেকসই ব্যবসা তৈরি করা যায়।"